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三民書局
投資型保險最重要的大小事 : 從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識, 讓你超越保險業務員和銀行理專, 做出最利己的理財規劃! / 吳家揚作
- 作者： 吳家揚
- 其他題名：
- 從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識, 讓你超越保險業務員和銀行理專, 做出最利己的理財規劃!
- View(臺灣廣廈)
- 出版： 新北市中和區 :[新北市深坑區] : 臺灣廣廈有聲圖書出版 ;知遠文化總經銷 2022[民111]
- 叢書名： View(臺灣廣廈) ;51
- 主題： 投資組合保險
- ISBN： 9786269560196 (平裝): 新臺幣420元
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- 系統號： 005684920 | 機讀編目格式
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如果你很年輕，對家人有責任感，希望用最低的代價，換取最高大的保障，那麼投資型人壽保險是一個很好的工具。只是它也是一個有「爭議」的投資工具，因為許多人忘了它的主要目的在於保險，而非「投資」。因為對它有錯誤的想像而產生錯誤運用方式，最後產生受騙的感覺。投資型保險簡單而言，就是可以與投資標的連結(由保險公司提供選擇)的人壽保險或是年金保險。它背後的操作相當複雜，需要相當詳細的說明。舉例而言，對一個30歲的年輕人，假設選擇購買某市售投資型人壽保險，年繳6萬元保費，連續20年，目標保額設定600萬元，選擇的連結標的年化報酬率是3%(這是很務實的評估，持續幾十年，每年都賺3%雖然不太可能，但只要標的選得好，時間夠長的話，平均年化報酬率3%是有很高的達成機率的)。那麼20年後解約，你可以享有約126萬左右的保單帳戶價值。如果你不解約，在繳滿20年後，仍可以獲得相當時間的保障。這樣算下來，如果「順利」，你是可以用極低的成本(以上例而言，你的解約金還高於付出的保費)來取得高額的保障。如果這個年輕人選擇投資型年金保險。以某市售商品為例，在年繳1萬人民幣，連續20年的情況下。若連結的商品年化投資報酬率同樣為3%。那麼在第30年開始，可以領取年金終身，保證月領1077人民幣15年。若連結的商品年化投資酬率為-3%，那麼在第30年，可以一次領回104158元人民幣。不過投資型保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%，那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67萬。因此，購買投資型保險，你也必須對連結的投資標的有一定的了解。才能充分發揮投資型保險的效益。本書全面解析投資型保險的原理及相關知識。讓你可以清楚判斷是否要購買相關的商品，不會因為誤解而浪費了金錢。本◇書◇特◇色 大量案例，降低小白入門的困難度金融商品的產生，會運用到許多日常生活碰不到的概念，因此入門的門檻其實不低。本書解決的方法是利用大量的案例來說明。讀者如果看內文覺得吃力，不妨先往下看案例。會更容易進入狀況。看懂保險公司網站的資訊，收集資料不求人所有保險公司都會把相關商品資訊放在網站上。只是大量的專有名詞，讓一般消費者望而卻步。本書替你用白話解釋網站在的「文言文」條文。讓你可以輕鬆看懂每一家保險公司的投資險商品。操作實務建議，讓你少走冤枉路由於投資型保險可以